قضايا قانونية: أخطار الحروب قابلة للتغطية التأمينية عبر “اتفاقات خاصة”

تستقبل “البلاد” مختلف الاستفسارات وطلبات الاستشارة القانونية.

وجرى التعاون مع نخبة من المحامين المرموقين الذين تفضلوا بالموافقة على الإجابة عن استفسارات القراء، التي وصلت لبريد معد الزاوية ([email protected]) أو عبر حسابات “البلاد” بمنصات التواصل الاجتماعي.

وللسائل ذكر اسمه إن رغب.

ومعنا في زاوية اليوم المحامية عاطفة يعقوب عبدالرحمن.

س: ما حدود التغطية التأمينية في حال وقوع أخطار الحروب؟حين تقع الكارثة يتجه الجميع إلى وثيقة التأمين باعتبارها خط الدفاع الأخير لحماية الممتلكات، ولكن ماذا لو كانت الكارثة حربًا؟ هنا، لا تختفي الحماية تمامًا، لكنها بالتأكيد لا تبقى كما نعرفها.

في مملكة البحرين، وكما هو الحال في معظم الأسواق العالمية، تُستبعد أخطار الحروب عادةً من نطاق التغطية التأمينية، ومرد ذلك يرجع إلى طبيعة هذه الأخطار الاستثنائية، التي لا تقف عند حدود الخسائر الفردية، بل وتمتد لتحدث تأثيرات واسعة يصعب احتسابها ضمن الأسس الفنية التي يقوم عليها التأمين والضوابط المنظمة.

ومع ذلك، فإن هذا الاستبعاد لا يُفهم على إطلاقه، فالأصل في عقود التأمين أنها تقوم على مبدأ حرية التعاقد، وهو ما يفتح المجال قانونًا لإدراج أخطار الحروب ضمن التغطية متى ما تم الاتفاق عليها صراحة وبشروط محددة، وبذلك، تظل التغطية ممكنة، وإن كانت في نطاق ضيق وضمن ترتيبات خاصة تعكس جسامة هذا النوع من المخاطر.

غير أن التحدي الحقيقي لا يكمن فقط في وجود التغطية أو غيابها، بل في توصيف الحدث ذاته، فالفاصل بين “الحرب” و”الاضطرابات” قد يبدو نظريًّا واضحًا، لكنه عمليًّا يُعد من أكثر المسائل إثارة للجدل، وقد يكون هذا التكييف القانوني هو العامل الحاسم بين استحقاق التعويض أو سقوطه، مما يفتح الباب لاختلاف التفسيرات وقيام المنازعات.

وعليه، يمكن القول إن قطاع التأمين في البحرين لا يقف موقف الرفض المطلق من أخطار الحروب، بل يتعامل معها بمنهج متوازن، وهو الاستبعاد كقاعدة عامة، وفي المقابل مشروط ضمن أطر تعاقدية خاصة.

وهو ما يعكس سعيًا للحفاظ على استقرار السوق التأميني، دون إغلاق الباب أمام من يرغب في إدارة هذا النوع من المخاطر بشكل استثنائي.

وفي النهاية، قد لا يكون السؤال الأهم هو ما إذا كانت الحروب مشمولة بالتغطية، بل ما إذا كان الأطراف قد انتبهوا عند إبرام العقد إلى ما هو مستبعد منها، فبين سطور الوثيقة، تُحسم أحيانًا قضايا أكبر مما تبدو عليه، وتغطية الحروب تشمل العديد من المصطلحات التي قد تدخل في نطاق التغطية التأمينية أو تُستبعد منها.

تنبه صحيفة البلاد مختلف المنصات الإخبارية الإلكترونية الربحية، لضرورة توخي الحيطة بما ينص عليه القانون المعني بحماية حق الملكية الفكرية، من عدم قانونية نقل أو اقتباس محتوى هذه المادة الصحفية، حتى لو تمت الإشارة للمصدر.